بودجه رشد کسب و کار خود را تأمین کنید

انواع مختلفی از بودجه وجود دارد که می خواهید در هنگام رشد شغل خود در نظر بگیرید.

شما باید هنگام کاوش در گزینه های بودجه رشد ، عوامل زیادی را در نظر بگیرید ، از جمله:

• میزان سرمایه مورد نیاز
• ماهیت تجارت شما و چشم انداز رشد آن
• مرحله توسعه تجارت شما (یعنی رشد اولیه یا رشد به بلوغ).

هر مشاغل دلایل مختلفی برای تأمین مالی خواهد داشت و هر پیشنهاد بودجه ویژگی های منحصر به فرد خود را خواهد داشت.

در مورد انواع منابع بودجه و نحوه انتخاب بهترین گزینه بودجه برای تجارت خود بیاموزید.

در این صفحه

قبل از تصمیم گیری مالی ، از حسابدار ، حسابدار یا نماینده مالیاتی خود مشاوره بگیرید.

امور مالی بدهی

تأمین اعتبار از طریق بدهی به معنای تأمین بودجه از شخص ثالث و موافقت برای پرداخت پول ، با بهره ، تا تاریخ آینده است. بودجه بدهی اغلب از طریق وام از موسسات مالی ، از جمله:

• بدهی های بانکی
• امور مالی
• اضافه تصفیه
• واما
• کارت های اعتباری
• خرید لیزینگ/اجاره تجهیزات.

مزایای تأمین اعتبار بدهی

• حفظ مالکیت - برخلاف تأمین اعتبار سهام ، تجارت شما سهام خود را حفظ می کند و این بدان معنی است که شما همچنان کنترل کاملی بر تجارت خود دارید. به عنوان صاحب مشاغل ، لازم نیست به سرمایه گذاران پاسخ دهید.
• شرایط - شما ممکن است بتوانید در مورد نرخ بهره ثابت و گزینه های بازپرداخت انعطاف پذیر مذاکره کنید.
• کسر مالیات - برخلاف وام های خصوصی ، بهره ، هزینه و هزینه وام تجاری کسر مالیات است. این یک انگیزه بزرگ برای تأمین اعتبار بدهی است. در مورد کسر مالیات برای تجارت خود بیشتر بدانید.
• حفظ سود - تنها تعهد شما به وام دهنده شما بازپرداخت در بازه های زمانی توافق شده است. لازم نیست سود کسب و کار خود را به اشتراک بگذارید.

مضرات تأمین بدهی

• قابلیت دسترسی - بانک ها هنگام وام دادن محافظه کار هستند. مشاغل جدید ممکن است تأمین مالی بدهی را دشوار کند.
• بازپرداخت - شما باید مطمئن باشید که تجارت شما می تواند به اندازه کافی پول نقد برای ارائه بدهی ایجاد کند (یعنی بازپرداخت به علاوه بهره). اگر تجارت شما ناکام باشد ، هنوز موظف به بازپرداخت بدهی های خود هستید. اگر تجارت شما در مراحل اولیه است ، جریان پول نقد شما ممکن است برای بازپرداخت مالی بدهی به طور مرتب کافی نباشد.
• رتبه بندی اعتباری - عدم انجام بازپرداخت به موقع بر رتبه اعتباری شما تأثیر می گذارد ، که ممکن است شانس شما برای تأمین وام های آینده یا شرایط اعتبار از طرف تأمین کنندگان شما را تحت تأثیر قرار دهد.
• جریان نقدی – تعهد به بازپرداخت های منظم می تواند بر جریان نقدی شما تأثیر بگذارد. کسب و کارهای نوپا اغلب با کمبود جریان نقدی مواجه می شوند که پرداخت های منظم را دشوار می کند.
• مسئولیت شخصی - اگر کسب و کار شما موفق نشد، ممکن است شخصاً مسئول وام باشید.

تامین مالی سهام

تامین مالی از طریق سهام زمانی است که منابع مالی از یک شخص ثالث با توافقی مبنی بر اعطای سهمی از تجارت به سرمایه گذار تامین می شود.

تفاوت اصلی بین تامین مالی بدهی و تامین مالی سهام در این است که سرمایه گذار مالک بخشی از کسب و کار شما می شود و هر سودی را که کسب و کار به دست می آورد به اشتراک می گذارد.

از طریق سرمایه گذاری سهام، درصد مشخصی از سهام (سهام یا واحد) در تجارت شما به سرمایه گذار تعلق می گیرد. به عنوان امنیت برای این سرمایه گذاری، سرمایه گذار به طور کلی خواهان تأثیرگذاری بر تصمیمات تجاری است (به عنوان مثال حضور در هیئت مدیره). برخی از سرمایه‌گذاران، مانند خانواده یا دوستان، ممکن است ترجیح دهند که سرمایه‌گذاران خاموش باشند و فقط به دلیل کمبود دانش یا زمان، سرمایه را تأمین کنند.

منابع اصلی تامین سرمایه

خود تامین مالی یا بوت استرپینگ جایی است که شما پول خود را بدون قرض گرفتن مقادیر زیادی پول نقد در کسب و کار خود قرار می دهید. این اغلب در مراحل اولیه یک کسب و کار ضروری است قبل از اینکه بتوانید پتانسیل خود را به سرمایه گذاران ثابت کنید.

بوت استرپینگ سریعترین راه برای تامین مالی یک کسب و کار است، زیرا شما به منابع مالی دیگری که ممکن است نیاز به یک فرآیند طولانی درخواست داشته باشد، متکی نیستید. شما همچنین در حال به خطر انداختن پول خود هستید - اگر کسب و کارتان بالا نرود، به دیگران بدهکار نخواهید بود.

تامین مالی خود دارای مزایای زیادی است، از جمله:

• حداقل هزینه (مانند کار در خانه برای صرفه جویی در اجاره یا اجاره تجهیزات به جای خرید)
• بالقوه برای سودهای فوری
• کنترل کامل بر تصمیمات تجاری، بدون هیچ گونه هدایتی از سوی سرمایه گذاران
• مشارکت کامل در فرآیند نهایی کسب و کار شما.

یک کسب و کار بوت استرپ اغلب ممکن است با کمبود منابع دست و پنجه نرم کند و توانایی شما برای رشد ممکن است محدود شود تا زمانی که نتوانید سرمایه گذاری بیشتری پیدا کنید. ممکن است لازم باشد در نحوه حل مشکلات خلاق و نوآور باشید و در مدیریت جریان نقدی و سرمایه خود بسیار مراقب باشید.

درخواست از اعضای خانواده برای سرمایه گذاری سهام می تواند راه سریع تری برای دسترسی به بودجه باشد. قبل از درخواست یا پذیرش مالی از خانواده و دوستان، مطمئن شوید که مسائل زیر را در نظر گرفته اید.

• تنظیم رسمی - حرفه ای باشید. شرایط سرمایه گذاری را به طور رسمی مستند کنید. این شامل شرایط سرمایه گذاری، نحوه و زمان بازپرداخت سرمایه گذاری و سطح بهره (در صورت وجود) است. این از همه طرف های درگیر محافظت می کند.
• مقرون به صرفه بودن را در نظر بگیرید - در مورد سطوح تعهد مالی و ریسک درگیر باز باشید. اگر کسب و کار شما با شکست مواجه شود یا مشکلاتی را تجربه کند، پیامدهای آن را برای دوستان و خانواده در نظر بگیرید - آیا آنها می توانند این کار را انجام دهند.
• بررسی دقیق - بررسی های لازم را درست مانند هر نوع سرمایه گذاری یا شکل تامین مالی دیگر انجام دهید.
• با شرایط قرارداد مانند سایر اشکال تامین مالی رفتار کنید - مطمئن شوید که تعهدات قراردادی خود را به موقع انجام می دهید.
• در نظر بگیرید که پاسخ "نه" است - اگر آنها ترجیح می دهند پیشنهاد شما را قبول نکنند، برای حفظ روابط آماده باشید. مهم است که آنها فرصتی برای گفتن "نه" داشته باشند و در سرمایه گذاری احساس فشار نکنند.

فرشته کسب‌وکار فردی با ارزش خالص است که مستقیماً در کسب‌وکارها سرمایه‌گذاری می‌کند. علاوه بر تأمین بودجه، آنها معمولاً به عنوان فردی که ممکن است در صنعت شما کار کرده است، تخصص را به عملیات شما بیاورند.

یک فرشته کسب و کار می خواهد بازدهی قابل توجهی از سرمایه گذاری های خود یا از طریق سود یا سهمی در مالکیت کسب و کار موفق شما داشته باشد. فرشتگان کسب و کار اغلب کارآفرینانی هستند که موفق بوده اند و می خواهند به صنعت خود کمک کنند.

فرشتگان تجاری معمولاً در مشاغل اولیه سرمایه گذاری می کنند و معمولاً مایلند مدت بیشتری برای بازگشت منتظر بمانند. قبل از اینکه به همکاری با یک فرشته تجاری متعهد شوید، معایب احتمالی را در نظر بگیرید، از جمله:

• آنها ممکن است سعی کنند تجارت شما را تصاحب کنند، زیرا معتقدند بیشتر می دانند
• پیدا کردن و جذب آنها به خصوص در استرالیا دشوار است
• آنها ممکن است بودجه محدودی داشته باشند و ممکن است نتوانند بودجه بعدی لازم را تأمین کنند.

سرمایه‌گذاران خطرپذیر، مدیران صندوق‌هایی هستند که پول دیگران را در کسب‌وکارهای خصوصی سرمایه‌گذاری می‌کنند. این سهام بعداً از طریق یک استراتژی خروج آزاد می شود، مانند شناور کردن کسب و کار در بورس اوراق بهادار، که می تواند بازده قابل توجهی از سرمایه مورد نیاز مدیر صندوق را ایجاد کند.

سرمایه داران سرمایه گذاری اغلب پروژه های پرخطر را تأمین می کنند. در صورت عدم کسب سود ، ممکن است نیازی به بازپرداخت وجوه سرمایه گذاری شده به سرمایه گذار سرمایه گذاری داشته باشید ، تا زمانی که سرمایه گذاری به شکل بدهی نباشد. سرمایه داران سرمایه گذاری معمولاً به شبکه هایی دسترسی دارند که می توانند استخدام ، مشتریان بالقوه ، سایر سرمایه گذاران و فرصت های همکاری را فراهم کنند.

بودجه سرمایه گذاری سرمایه گذاری اغلب با محدودیت های سخت تری نسبت به بودجه تأمین شده توسط فرشتگان همراه است. این امر به این دلیل است که صندوق سرمایه گذاری باید با یک تاریخ خاص به صاحبان پول سرمایه گذاری (به عنوان مثال 2-4 سال) بازده سرمایه گذاری را بازگرداند. به طور خاص ، آنها می خواهند ببینند که چگونه از سرمایه گذاری یا سهام اصلی آنها محافظت می شود.

شرایط سرمایه گذاری می تواند شامل اداره کار شما به روشی قابل پیش بینی و اجرای مکانیسم های کنترل در مواردی باشد که رویدادها را تهدید می کند. حقوق هر دو طرف در توافق نامه مذاکره نوشته شده است.

هنگام نزدیک شدن به سرمایه داران سرمایه گذاری ، باید یک برنامه تجاری با:

• خلاصه اجرایی مختصر اما به یاد ماندنی
• پیش بینی های مالی
• استراتژی های تجاری
• تجربه مدیریت
• یک استراتژی خروج دقیق.

این زمین برای ایجاد مشاغل شما در بین فرصت های بسیاری که یک سرمایه دار سرمایه گذاری ارائه می شود ، مهم است.

سرمایه گذاری سرمایه گذاری معمولاً گرانترین راه برای تأمین اعتبار تجارت شما است. بازده مورد انتظار بسیاری از بارها سرمایه گذاری سرمایه داری سرمایه گذاری اصلی ، در مقایسه با بودجه بدهی خواهد بود که بازده نرخ بهره درصدی خواهد بود.

یک شناور عمومی با صدور اوراق بهادار مانند سهام ، برای عموم مردم برای تجارت شما پول جمع می کند.

روند انتقال از خصوصی بودن به یک شرکت دولتی با صدور سهام موجود برای عموم یا معامله گران برای خرید به عنوان شناور شناخته می شود. مزایا شامل دسترسی به امور مالی جدید و به طور بالقوه باعث می شود سرمایه گذاران بتوانند سرمایه گذاری خود را آسان تر کنند. همچنین باید عواملی مانند نوسانات بازار ، هزینه شناور و تعهدات جدید خود را نسبت به سهامداران در اداره شرکت در نظر بگیرید.

مزایای تأمین اعتبار سهام

• آزادی از بدهی - برخلاف تأمین مالی بدهی ، شما بازپرداخت سرمایه گذاری ها را انجام نمی دهید. نداشتن بار بدهی می تواند یک مزیت بزرگ باشد ، به خصوص برای یک تجارت کوچک راه اندازی.
• مدت سرمایه گذاری - سرمایه گذاران سهام عدالت مانند فرشتگان تجاری ممکن است قبل از تحقق بازپرداخت منتظر مدت طولانی تر باشند.
• بازپرداخت - وجوه از طریق یک استراتژی خروج سرمایه گذاری بازپرداخت می شود ، نه از طریق مبلغ مشخص.
• تجربه و مخاطبین تجاری - و همچنین وجوه ، سرمایه گذاران اغلب تجربه ارزشمندی ، مهارت های مدیریتی یا فنی ، مخاطبین یا شبکه ها و اعتبار را به تجارت می آورند.
• بودجه پیگیری-سرمایه گذاران اغلب با رشد و رشد مشاغل مایل به تأمین بودجه اضافی هستند.

مضرات تأمین اعتبار سهام

• مالکیت مشترک - در ازای صندوق های سرمایه گذاری ، شما باید از کنترل تجارت خود دست بکشید. سرمایه گذاران نه تنها سود را به اشتراک می گذارند ، بلکه در مورد نحوه اداره این تجارت نیز حرفی برای گفتن دارند. در حالی که این مزایا دارد ، باید با دقت فکر کنید که چقدر کنترل خود را تسلیم می کنید. این می تواند در هنگام مذاکره توافق نامه به شرایط نامطلوب منجر شود.
• روابط شخصی - پذیرش صندوق های سرمایه گذاری از خانواده یا دوستان می تواند در صورت عدم موفقیت تجارت شما بر روابط شخصی تأثیر بگذارد.
• زمان و پول-نزدیک شدن به سرمایه گذاران و تبدیل شدن به سرمایه گذاری ، خواستار آن است. وقت و پول طول می کشد. اگر مجبور شوید زمان زیادی را صرف استراتژی های سرمایه گذاری کنید ، ممکن است تجارت شما رنج ببرد.
• در دسترس بودن - انواع خاصی از سرمایه گذاران ، مانند فرشتگان تجاری ، یافتن و جذب آن در استرالیا دشوار است.
• تعهدات - تجارت شما مسئولیت های گزارشگری و افشای بیشتری خواهد داشت.
• بازده - سرمایه گذاری سهام ممکن است برای ایجاد فرصت های شغلی فشار ایجاد کند که می تواند هر سال بازده خاصی برای سرمایه گذاری ایجاد کند.

جمع آوری جمعیت

Crowdfunding نوعی بودجه است که به مردم متکی است تا پول را اهدا کنند و شبکه ها و منابع را برای پشتیبانی از یک پروژه خاص به اشتراک بگذارند. در ازای حمایت آنها ، به "پشتیبانان" مشوق هایی مانند کالاهای رایگان ، جلسات یا محصولات ارائه می شود.

این به یک روش محبوب برای تأمین اعتبار پروژه های جدید تبدیل شده است ، زیرا مقادیر کمی پول می تواند به سرعت در صورت تهیه گروه های بزرگ از مردم به مقدار زیادی تبدیل شود. این اجازه می دهد تا قبل از راه اندازی رسمی ، تجارت شما توسط مشتریان بالقوه شما تأیید شود و نیازی نیست که از حقوق خودداری کنید. این کار معمولاً از طریق وب سایت های سرمایه گذاری انجام می شود.

Crowdfunding ابزاری مؤثر برای شروع یا گسترش یک تجارت است. برای دسترسی به سرمایه ، پشتیبانی ، قرار گرفتن در معرض و پایگاه مشتری جدید می توانید از سرمایه گذاری استفاده کنید.

وب سایتهای معتبر سرمایه گذاری به شما امکان می دهد:

• نمایه پروژه خود را ارسال کنید
• یک بازه زمانی و هدف تأمین مالی را تعیین کنید
• مشوق ها را لیست کنید
• توضیحی یا نمایشی از ایده تجارت یا محصول خود ارائه دهید.

معمولاً از شما خواسته می شود یک هدف بودجه خاصی را تعیین کنید و پروژه شما فقط در صورت دریافت تعهدات کافی برای رسیدن به هدف خود تأمین می شود. اگر پروژه شما بودجه کافی برای رسیدن به هدف شما جمع نکند ، هر چیزی که مطرح شده به پشتیبانان شما بازگردانده شود.

مزایای جمع آوری جمعیت

• پروژه یا تجارت شما توسط هواداران شما (برخلاف سایر سرمایه گذاری های بودجه) به طور جزئی متعلق نیست.
• تعهد کم و محیط های بدون ریسک به شما امکان می دهد مفاهیم خود را مستقیماً با مشتریان خود آزمایش کنید.
• شما می توانید بازخورد دریافت کرده و قبل از رسیدن به بازار ، یک مشتری مشتری را برای محصول خود رشد دهید.
• شما می توانید با مخاطبان خود تعامل داشته باشید و از ابزارهای رسانه های اجتماعی برای تأثیرگذاری بر کمپین خود استفاده کنید.

مضرات جمع آوری جمعیت

• شما باید با توجه به زمان برای برنامه ریزی ، نوشتن زمین ها و تمایز کمپین خود ، توجه پشتیبان بالقوه را به خود جلب کنید.
• هیچ تضمینی وجود ندارد که در بازه زمانی تعیین شده به هدف مالی خود برسید.
• شما باید با دقت برنامه ریزی کنید تا بتوانید آنچه را که پروژه شما وعده داده است ارائه دهید.
• شما باید وقت خود را صرف حفظ روابط با پشتیبانان و ترویج تازه نگه داشتن کمپین خود کنید.
• شما باید برای ایجاد مشوق ها و پاداش های منحصر به فرد تلاش و تخیل کنید.
• شما برای توجه عمومی در برابر هزاران کمپین دیگر رقابت می کنید.
• اگر در بازه زمانی تعیین شده به هدف مالی خود نرسید ، ممکن است نتوانید چه پولی را جمع آوری کرده اید.

گام به یک کمپین موفقیت آمیز در جمع آوری جمعیت

مراحل زیر به ایجاد یک کمپین موفقیت آمیز در جمع آوری کمک مالی کمک می کند.

1. برنامه ریزی و تعیین اهداف - یک برنامه دقیق و واقع بینانه را که اهداف بودجه شما را در بر می گیرد ، ایجاد کنید. این به شما کمک می کند تا چقدر زمان لازم را برای رسیدن به هدف خود و شروع پروژه خود دارید. آماده باشید تا هر روز به کمپین خود متعهد شوید. کمپین های موفق اغلب مبتنی بر کوشش و پایداری است.
2. از دیگران بیاموزید - برای ایده های موفقیت آمیز در مورد چگونگی طرح ریزی و رشد پروژه خود ، کمپین های موفقیت آمیز را جستجو کنید. سعی کنید سایر محصولات یا خدمات مشابه خود را پیدا کنید و از اشتباهات و موفقیت های آنها بیاموزید - این ممکن است به شما امکان دسترسی به مشتریان و شرکای بالقوه را نیز بدهد.
3. داستان خود را بگویید - مشخص کنید که چه چیزی ایده شما را متفاوت می کند و چه چیزی باعث می شود آن را به صورت آنلاین از دیگران متمایز کند. پروژه شما لازم نیست که نوآورانه ترین کمپین های موفق باشد - برای جلب توجه و پشتیبانی ، به یک داستان خوب یا "زمین" متکی است.
4. تعامل آنلاین - از تمام شبکه های خود استفاده کنید و با به روزرسانی ها و یادآوری های جدید با آنها صحبت کنید. پست ها یا ایمیل های منظم رسانه های اجتماعی باعث می شود که پروژه شما به "بی رنگ" تبدیل شود و به مخاطبان خود یادآوری کنید تا ایده خود را با دوستان به اشتراک بگذارید.
5. از هواداران خود تشکر کنید - از پشتیبانان خود بخاطر حمایت از آنها به روش های خلاقانه تشکر کنید. شما باید بر اساس سطح پشتیبانی آنها ، قدرتهای ملموس و نامشهود را ارائه دهید. اگر کمپین شما نوآورانه است ، ممکن است نیازی به ارائه پاداش های بزرگ نداشته باشید - ممکن است مردم خوشحال باشند که به سادگی بخشی از چیز جدید و جالب باشند.

بودجه تأمین شده با جمعیت

جداگانه برای تأمین مالی جمعیت ، بودجه تأمین شده با جمعیت (CSF) نوعی خدمات مالی است که توسط دولت استرالیا ایجاد شده است و در آنجا شرکت های نوپا و مشاغل کوچک سرمایه گذاری از تعداد زیادی از سرمایه گذاران کوچک را افزایش می دهند.

براساس برنامه CSF ، شرکت های واجد شرایط عمومی و اختصاصی می توانند از طریق یک سرویس CSF واسطه ، با استفاده از یک سند پیشنهاد ، از سهام خود پیشنهادات خود را ارائه دهند.

برای واجد شرایط بودن ، شما باید یک شرکت دولتی ثبت نشده با کمتر از 25 میلیون دلار دارایی و گردش مالی سالانه باشید. شرکت های واجد شرایط قادر خواهند بود برای جمع آوری 5 میلیون دلار در هر دوره 12 ماهه ، پیشنهادات سهام عادی را ارائه دهند.

CSF توسط کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه گذاری استرالیا (ASIC) تنظیم می شود. در مورد بودجه تأمین شده با جمعیت بیشتر بدانید.

کمک های مالی

تجارت شما ممکن است واجد شرایط کمک مالی از دولت استرالیا ، کوئینزلند یا دولت محلی باشد. طیف گسترده ای از برنامه های بودجه برای اهداف و صنایع مختلف برای کمک به مشاغل جدید و مستقر در رشد و موفقیت وجود دارد.

معیارهای واجد شرایط بودن ، میزان وجوه موجود ، شرایط بودجه و فعالیت ها از کمک هزینه به کمک هزینه متفاوت است.

• در مورد نحوه تهیه و نوشتن برنامه کمک هزینه بخوانید.
• کمک های مالی و برنامه های کمک های دولت کوئینزلند را پیدا کنید.
• برای یافتن کمک های مالی دولت استرالیا ، استفاده کنید :.

بودجه سرمایه در گردش

بودجه سرمایه در گردش به مشاغل اجازه می دهد تا به امور مالی دسترسی پیدا کنند که هزینه های عملیاتی عادی را در هنگام تجربه جریان کم پول در اختیار شما قرار می دهد. این به طور معمول یک وام کوتاه و میان مدت است که برای حفظ مشاغل تا زمان بازیابی جریان نقدی خود طراحی شده است.

نمونه هایی از مشاغل که ممکن است از بودجه سرمایه در گردش بهره مند شوند عبارتند از:

• مشاغل با درآمد فصلی (به عنوان مثال ممکن است یک توچال اسکی در ماه های تابستان بودجه کوتاه مدت را برای پرداخت هزینه های جاری تا زمانی که درآمد اوج فصل وارد شود ، نیاز به تأمین بودجه کوتاه مدت داشته باشد)
• شغلی که به دنبال دسترسی به منابع اضافی برای تحقق یک پروژه بزرگتر از حد معمول است.

انتظار می رود که این نوع سرمایه به سرعت بازپرداخت شود و یک راه حل کوتاه مدت برای ادامه کار تا زمانی که دیگر امور مالی لازم نباشد.

انواع مشترک بودجه سرمایه در گردش

وام سرمایه در گردش به شما امکان می دهد جریان نقدی کوتاه مدت خود را افزایش دهید ، که به شما کمک می کند تا از طریق دوره های کم پول نقد زنده بماند ، یا تجارت خود را برای برآورده کردن تقاضای روزافزون برای کالاها و خدمات خود کاهش دهید. میزان وام سرمایه در گردش بسته به اندازه و درآمدهای معمولی تجارت شما متفاوت خواهد بود.

شما می توانید به هر دو وام سرمایه در گردش (جایی که وام شما با یک دارایی واقعی به عنوان وثیقه گره خورده است) و وام های سرمایه در گردش ناامن دسترسی پیدا کنید. وام های ناامن به طور کلی فقط در صورتی که دارای اعتبار بالایی باشید در دسترس هستند ، بنابراین همیشه گزینه ای برای مشاغل جدید بدون سابقه اعتبار نیست.

اضافه برداشت ها منبع سنتی تری برای بودجه هستند ، جایی که بانک شما یک خط اعتباری شما را گسترش می دهد و به شما امکان می دهد حتی اگر از نظر فنی خالی باشد ، از حساب کاربری خود پول خود را ادامه دهید.

حسابهای اضافه برداشت محدودیت مشخصی دارند و مانند کارت اعتباری کار می کنند (اضافه برداشت باید قبل از تحمل هزینه های بیشتر توسط تاریخ مشخصی بازپرداخت شود). این می تواند یک روش ارزشمند و انعطاف پذیر برای تأمین بودجه کوتاه مدت باشد که به شما در انجام تعهدات مالی خود از طریق جریان نقدی متناقض کمک می کند.

شرایط اضافه برداشت شما بسته به بانک شما متفاوت خواهد بود ، اما اگر آن را با مسئولیت پذیری مدیریت نکنید ، می توانند پرهزینه شوند. شما اغلب نیاز به پرداخت هزینه درخواست ، بهره پرداخت شده به مبلغی که بیش از حد پرداخت می کنید ، و سپس هزینه های اضافی اضافی را پرداخت می کنید. بازار را مرور کنید تا بهترین گزینه حساب موجود برای تجارت خود را پیدا کنید.

تسهیلات اعتباری گردان شکل دیگری از بودجه انعطاف پذیر است ، جایی که شما با یک وام دهنده توافق دارید که پول را به مبلغ از پیش تصویب شده برای تأمین بودجه کسب و کار خود برداشت کنید و هر زمان که نیاز دارید بازپرداخت و پس گرفتن در حد خود ادامه دهید.

این شبیه به یک اضافه برداشت است ، اگرچه نیازی به داشتن یک حساب کاربری با وام دهنده خود ندارید و از وام مدت انعطاف پذیر تر است ، زیرا می توانید پول را پس بگیرید ، آن را بازپرداخت کنید و دوباره آن را تا پایان توافق خود وام بگیرید. هیچ برنامه پرداخت ثابت وجود ندارد و نرخ بهره شما معمولاً متغیر است.

بسیاری از مشاغل با تحقق سفارش و سپس صدور فاکتور ، کالا و خدمات را به مشتریان خود ارائه می دهند ، که ممکن است تا 30 روز انجام نشود. تأمین مالی فاکتور به مشاغل اجازه می دهد تا بر اساس مبلغ ناشی از فاکتورهای برجسته ، به وام دسترسی پیدا کنند و راهی برای ردیابی سریع پول نقد برای بهبود جریان نقدی است.

این شکل از وام ها معمولاً یک تجارت را به یک وام دهنده می فروشد ، که درصدی از فاکتور را به عنوان هزینه خود برای پیشبرد پول دریافت می کند. شما (به عنوان صاحب مشاغل) کنترل مدیریت و جمع آوری فاکتور را کنترل می کنید ، و مشتریان شما هیچ تصوری از فاکتور آنها ندارند. اگر جریان نقدی شما فقط با تأخیر یا فاکتورهای تأخیر در آن نگه داشته شود ، این می تواند گزینه خوبی برای بودجه باشد. حداکثر ظرفیت وام شما با کل مبلغ فاکتورهای شما محدود خواهد شد.

مشابه تأمین مالی فاکتور ، تأمین مالی تجارت و تأمین مالی زنجیره تأمین گزینه های دیگری است که می توانید برای افزایش جریان پول نقد کوتاه مدت در نظر بگیرید ، اگرچه این موارد معمولاً فقط به مشاغلی ارائه می شود که در کالاهای فیزیکی تجارت می کنند.

تأمین مالی زنجیره تأمین جایی است که وام دهنده موافقت خود را برای پیشبرد فاکتور برای خریداران خاص انجام می دهد. سه حزب در این شکل توافق درگیر هستند: خریدار ، صاحب مشاغل/تأمین کننده (شما) و وام دهنده. اگر مشتری شما ممکن است رتبه اعتبار بهتری نسبت به شما داشته باشد ، می تواند گزینه خوبی باشد.

در این سناریو ، مشتری شما توسط وام دهنده شما تأیید می شود ، و ممکن است شما بدون اینکه بر جریان پول نقد خود تأثیر بگذارد ، می توانید با ارائه شرایط پرداخت بهتر ، از این مزیت استفاده کنید (مشتری شما می تواند مدت پرداخت طولانی را انجام دهد ، در حالی که هنوز هم می توانید پرداخت فوری را انجام دهید). مانند تأمین مالی فاکتور ، درصدی از کل فاکتور خود را به عنوان هزینه وام دهنده (که نرخ تخفیف نامیده می شود) از دست خواهید داد.

امور مالی تجارت تقریباً یکسان است ، به جز این که این یک وام برای تسهیل تجارت بین المللی است ، که واردات یا صادرات سفارشات را برای مشاغل آسان تر می کند.

بازپرداخت دارایی به شما امکان می دهد از دارایی های فیزیکی که کسب و کار خود را برای تأمین بودجه تأمین می کند ، استفاده کنید. به عنوان مثال ، اگر مشاغل شما دارای ملک یا وسایل نقلیه است ، می توانید از این موارد به عنوان وثیقه برای دسترسی به وام امن استفاده کنید.

این بدان معنی است که شما ممکن است بتوانید به حداکثر ارزش دارایی های خود به مبلغ نقدی دسترسی پیدا کنید. اگر قادر به بازپرداخت بودجه خود نیستید ، ممکن است این دارایی ها پس گرفته شوند.

تأمین مالی برگه خارج از تراز یک روش حسابداری است که در آن شما دارایی ها یا بدهی های خاصی را به گونه ای ثبت می کنید که مانع از ظاهر شدن آنها در ترازنامه شما می شود. این یک روش حسابداری قانونی و مجاز است که توسط اصول حسابداری به طور کلی پذیرفته شده (GAAP) شناخته می شود ، تا زمانی که روش های طبقه بندی GAAP دنبال شود.

این می تواند پیچیده باشد ، بنابراین قبل از در نظر گرفتن این بودجه با حسابدار یا مشاور مالی خود صحبت کنید.

تأمین مالی برگه خارج از تعادل اغلب زمانی اتفاق می افتد که تجارت شما نیاز به وام بگیرد که توافق نامه های طلبکار موجود را نقض کند. به عنوان مثال ، هنگامی که یک تجارت دارای یک خط اعتبار است که در آن باید زیر یک نسبت بدهی به سهام خود بمانند و بدهی جدید این توافق نامه را نقض می کند و پیش فرض را ایجاد می کند.

برای جلوگیری از نقض قرارداد ، تأمین مالی برگه خارج از تعادل به شما امکان می دهد بدهی یا دارایی جدیدی را بدست آورید بدون اینکه در ترازنامه خود ثبت شود. این می تواند از طریق:

• مشارکتهای مشترک (بدهی شرکا در ترازنامه گزارش نشده است)
• به دست آوردن سهم کوچک در موجودات موجود با ترازنامه های خود
• ایجاد شرکتهای تابعه یا اشخاص جداگانه که ممکن است دارایی جدیدی را برای تجارت اصلی اجاره دهند.

اجاره نامه های عملیاتی شکل اصلی تأمین مالی برگه خارج از تعادل است ، زیرا به شما امکان می دهد به دارایی (مانند ملک یا تجهیزات) دسترسی پیدا کنید که به شما امکان می دهد بدون نیاز به خرید کامل دارایی ، مقیاس و رشد کنید. ترازنامه شما فقط منعکس کننده هزینه های توافق نامه اجاره است و خرید در ترازنامه نهاد جدید ثبت می شود. ضبط اجاره عملیاتی به عنوان هزینه عملیاتی در بیانیه سود و زیان شما منجر به بدهی های پایین تر در ترازنامه شما می شود.

منابع بودجه بهینه برای نوآوری

منابع بودجه مناسب برای شما بستگی به نیازهای تجاری شما دارد و می تواند پیچیده باشد.

قبل از شروع گزینه خاص ، از یک حرفه ای مانند حسابدار ، حسابدار یا نماینده مالیاتی خود مشاوره بگیرید.