بهترین بانک آلمانی برای شما چیست؟

این راهنما به شما کمک می کند تا اولین حساب بانکی خود را در آلمان انتخاب کنید.

چرا به حساب بانکی احتیاج دارید

شما به یک حساب بانکی نیاز دارید تا

• توسط کارفرمای خود پرداخت کنید
• اجاره خود را پرداخت کنید
• انواع مالیات را پرداخت کنید
• خرید آنلاین
• خرید چیزهایی در فروشگاه ها

شما به بانکی احتیاج دارید که امکان انتقال SEPA را فراهم می کند. اینگونه است که کارفرمای شما به شما می پردازد ، و چگونه اجاره و مالیات خود را پرداخت می کنید.

همه بانکهای اتحادیه اروپا و بیشتر بانکهای اروپایی اجازه انتقال SEPA 1 را می دهند. به همین دلیل شما به یک حساب بانکی اروپایی نیاز دارید. شما به یک بانک آلمانی احتیاج ندارید. فقط یک بانک در یک کشور اروپایی.

بانکهای آلمانی برای مهاجران

اگر در آلمان تازه کار هستید ، باز کردن حساب بانکی سخت تر است. شما هیچ آدرس ثبت شده ، شغلی ، مجوز اقامت و سابقه اعتباری ندارید. برخی از بانک ها گذرنامه خارجی شما را قبول نمی کنند.

یک بانک دوستانه به شما امکان می دهد به هر حال یک حساب کاربری باز کنید.

بانک های دوستانه

• Bunq - آنها به 7 زبان 1 صحبت می کنند. آنها انواع گذرنامه را می پذیرند. آنها نیازی به anmeldung ندارند. شما یک آلمانی Iban 1 می گیرید. هنگامی که یک حساب کاربری را باز می کنید ، برنامه آنها از GPS استفاده می کند تا بررسی کند که آیا در آلمان 1 هستید. در صورت تماس با مشتری می توانید از این امر دور بزنید.
• Commerzbank - آنها بانکداری آنلاین اساسی به زبان انگلیسی دارند. بقیه به زبان آلمانی است. اگر به صورت حضوری یک حساب کاربری باز کنید ، آنها بیشترین گذرنامه 1 ، 2 را می پذیرند. شما باید مجوز اقامت داشته باشید و حداقل باید برای حداقل 6 ماه 1 معتبر باشد.
• Deutsche Bank - بانکداری آنلاین ، خدمات به مشتری و برخی از اسناد به زبان انگلیسی 1 است. بقیه به زبان آلمانی است. اگر به صورت حضوری یک حساب کاربری باز کنید ، آنها بیشترین گذرنامه 1 ، 2 ، 3 را می پذیرند. آنها حساب های مسدود کننده ای را برای دانشجویان خارجی ارائه می دهند.
• مونس - آنها به 14 زبان صحبت می کنند. آنها درخواست Anmeldung نمی کنند. شما یک ایبان بلژیکی می گیرید.
• N26 - آنها به 5 زبان 1 صحبت می کنند. آنها بسیاری از انواع گذرنامه را می پذیرند ، اما گاهی اوقات درخواست اقامت 1 را می خواهند. آنها درخواست Anmeldung نمی کنند. اگر یک حساب کاربری از آلمان باز کنید ، یک آلمانی IBAN1 دریافت می کنید. برای دریافت کارت بانکی خود به یک آدرس آلمانی نیاز دارید ، اما نیازی به آدرس ثبت شده ندارید.
• Revolut - آنها به 24 زبان 1 صحبت می کنند. آنها درخواست Anmeldung نمی کنند.
• عاقلانه - آنها به 14 زبان صحبت می کنند. آنها بیشتر انواع گذرنامه را می پذیرند. آنها درخواست Anmeldung نمی کنند. شما ممکن است یک ایبان بلژیکی بدست آورید.

بانکهایی که دوستانه نیستند

• Berliner Sparkasse - آنها به یک آدرس ثبت شده و مجوز اقامت 1 ، 2 نیاز دارند.
• COMDIRECT - اگر آدرس ثبت شده ای ندارید ، باید مراحل اضافی را برای باز کردن یک حساب دنبال کنید. آنها فقط آلمانی صحبت می کنند.
• DKB - مهاجران اخیر به ندرت می توانند یک حساب 1 ، 2 ، 3 ، 4 ، 5 باز کنند. آنها فقط آلمانی صحبت می کنند.
• ING - برای باز کردن حساب 1 ، 2 به اقامت دائم آلمان یا شهروندی نیاز دارید. برخی از دانشجویان می توانند با مجوز اقامت یک حساب کاربری باز کنند. پشتیبانی مشتری آنها انگلیسی صحبت می کند.

بانکهای آلمانی با پشتیبانی انگلیسی

بانکهایی با پشتیبانی کامل انگلیسی

• Bunq - انگلیسی و 6 زبان دیگر
• مونس - انگلیسی و 13 زبان دیگر
• N26 - انگلیسی و 4 زبان دیگر
• Revolut - انگلیسی و 23 زبان دیگر
• عاقلانه - انگلیسی و 13 زبان دیگر

بانکها با برخی از پشتیبانی های انگلیسی

این بانکها به شما اجازه می دهند برخی کارها را به زبان انگلیسی انجام دهید ، اما گاهی اوقات نیاز به درک آلمانی دارید.

• Berliner Sparkasse - بانکداری آنلاین آنلاین به زبان انگلیسی. هر چیز دیگری به زبان آلمانی است.
• Deutsche Bank - خدمات مشتری و بانکداری آنلاین به زبان انگلیسی. برخی از اسناد فقط به زبان آلمانی است. آنها بهترین گزینه هستند اگر می خواهید یک حساب مسدود کننده یا یک بانک با شعبه داشته باشید ، اما شما آلمانی صحبت نمی کنید.
• Commerzbank - بانکداری آنلاین اساسی به زبان انگلیسی. هر چیز دیگری به زبان آلمانی است.

اگر به شعبه محلی خود بروید ، معمولاً می توانید شخصی را پیدا کنید که انگلیسی صحبت کند ، اما تمام اسناد و قراردادها به آلمانی خواهد بود.

بانکهای آلمانی بدون هزینه ماهانه

برخی از بانک ها فقط برای داشتن حساب بانکی هزینه های ماهانه را پرداخت می کنند. سایر بانک ها هزینه ماهانه ندارند. TarifCheck به شما امکان می دهد بانکها را بدون هزینه ماهانه مقایسه کنید.

بانکهایی که هزینه ماهانه ندارند

• DKB - بدون هزینه ماهانه 1. آنها اجازه نمی دهند که مهاجران اخیر حساب را باز کنند.
• N26 - هیچ هزینه ماهانه در صورتی که تراز شما زیر 50،000 € باشد

اگر هر ماه پول واریز می کنید ، بانکهایی که ماهانه ندارند

اگر هر ماه پول را در حساب خود واریز کنید ، این بانک ها هزینه های ماهانه را حذف می کنند. به عبارت دیگر ، اگر چک خود را در آنجا دریافت کنید ، هزینه ماهانه را پرداخت نمی کنید.

• 1822Direkt - در صورت واریز کمتر از 700 € در ماه 1 ، هزینه ماهانه 3. 90 €.
• COMDIRECT - در صورتی که واریز شما کمتر از 700 € در ماه 1 باشد ، هزینه ماهانه 4. 90 €. در صورت استفاده از Google Pay یا Apple Pay حداقل 3 بار در ماه 1 ، هزینه ای ندارد.
• Commerzbank - 9. 90 € هزینه ماهانه در صورتی که سپرده شما کمتر از 700 € در ماه 1 باشد. کارت اعتباری 39. 90 € در سال هزینه دارد.
• ING - در صورت واریز کمتر از 700 € در ماه 1 ، هزینه ماهانه 4. 90 €.

بانکهایی که هزینه ماهانه دانشجویان ندارند

• 1822Direkt - هزینه ماهانه برای همه افراد زیر 27 سال 1 ، 2.
• Berliner Sparkasse - بدون هزینه ماهانه برای دانشجویان زیر 26 سال 1. 8. 50 € در سال برای کارت بدهی. برخی از شاخه ها اسپرکونتو را ارائه می دهند.
• comdirect - هیچ هزینه ماهانه برای دانشجویان زیر 28 سال 1.
• Commerzbank - هیچ هزینه ماهانه برای دانشجویان زیر 27 سال (StartKonto) 1. اگر بیش از 300 یورو در ماه واریز کنید ، کارت اعتباری رایگان است.
• Deutsche Bank - بدون هزینه ماهانه برای دانشجویان اتحادیه اروپا 1. 6. 90 € برای دانشجویان غیر اتحادیه اروپا 1. آنها برای ویزای دانشجویی آلمانی اسپرکونتو ارائه می دهند.
• ING - بدون هزینه ماهانه برای دانشجویان. 1 € در هر ماه هزینه کارت بدهی.
• Volksbank - هزینه ماهانه برای دانشجویان 1.

بانکهایی با هزینه ماهانه

• Berliner Sparkasse - 3 € هزینه ماهانه 1 یا 1 € + 0. 30 € در هر معامله کارت بدهی 2. 2. 50 € در هر ماه برای کارت اعتباری 1.
• Bunq - حداقل 3 € در ماه برای کارت. هیچ هزینه ماهانه دیگری ندارد.
• بانک دویچه - 6. 90 € هزینه ماهانه 1.
• Volksbank: 6 € هزینه ماهانه + 0. 50 € برای کارت بدهی 1.

برخی از بانک ها هزینه کارتهای اعتباری خود را پرداخت می کنند. به عنوان مثال ، ارزانترین کارت اعتباری Commerzbank 39. 90 € در سال 1 است.

بانک های آلمانی بدون هزینه دستگاه خودپرداز

برخی از بانک ها به شما متهم می شوند که در دستگاه خودپرداز پول نقد را پس بگیرید. این می تواند واقعاً گران شود. شما باید یک بانک را انتخاب کنید که هیچ هزینه خودپرداز داشته باشد.

TarifCheck به شما امکان می دهد بانک هایی را که هیچ هزینه دستگاه خودپرداز ندارند پیدا کنید. همچنین به شما امکان می دهد بانک ها را توسط شبکه ATM فیلتر کنید.

بانکهایی با برداشت دستگاه خودپرداز رایگان

این بانک ها به شما امکان می دهند بدون پرداخت هزینه از هر دستگاه خودپرداز پول پس بگیرید. این بسیار راحت است.

• Bunq - 4 تا 5 برداشت رایگان در هر ماه 1. شما فقط می توانید در 3 ماه اول 250 یورو در روز و 500 € در روز پس از 3 ماه 1 برداشت کنید.
• COMDIRECT - 3 برداشت رایگان در هر ماه. برداشت رایگان از دستگاههای خودپرداز گروه نقدی (15 ٪ از دستگاههای خودپرداز). 9. 90 € در هر عقب نشینی خارج از منطقه یورو.
• DKB - برداشت رایگان از هر دستگاه خودپرداز 1.
• ING - برداشت رایگان از هر دستگاه خودپرداز 1. حداقل برداشت 50 € است.
• N26 - 3 برداشت رایگان در هر ماه. پس از آن ، شما برای هر عقب نشینی 2 یورو پرداخت می کنید.

بانک با برداشت رایگان در شبکه ATM خود

برخی از بانک ها به شما اجازه می دهند پول را به صورت رایگان پس بگیرید ، اما فقط در صورت استفاده از ماشین های نقدی آنها. من آن بانک ها را توصیه نمی کنم. برای یافتن یک دستگاه خودپرداز رایگان ، گاهی اوقات باید 10 دقیقه دیگر پیاده روی کنید. به همین دلیل حساب Commerzbank خود را بستم.

• 1822Direkt - 4 برداشت رایگان در هر ماه از دستگاههای خودپرداز Sparkasse 1 (45 ٪ از دستگاههای خودپرداز) 1. در غیر این صورت ، 2 € در هر برداشت 1.
• Berliner Sparkasse - برداشت رایگان از دستگاههای خودپرداز Sparkasse (45 ٪ از دستگاههای خودپرداز) 1. هزینه 2 ٪ (حداقل 7. 50 €) در هر برداشت از سایر دستگاههای خودپرداز 1.
• CommerzBank - برداشت رایگان از دستگاههای خودپرداز گروه نقدی (15 ٪ از دستگاههای خودپرداز). هزینه 1. 95 ٪ (حداقل 5. 98 €) مبلغ برداشت برای سایر دستگاههای خودپرداز 1.
• Deutsche Bank - برداشت رایگان از دستگاههای خودپرداز گروه نقدی (15 ٪ از دستگاههای خودپرداز) 1. هزینه 6 € یا 1 ٪ مبلغ برداشت برای سایر دستگاههای خودپرداز.
• Volksbank - برداشت رایگان از دستگاههای خودپرداز BVR (32 ٪ دستگاههای خودپرداز) 1. هزینه 7. 50 € یا 1 ٪ مبلغ برداشت برای سایر دستگاههای خودپرداز 1.

بانک های آلمانی برای دانشجویان

حساب مسدود شده (Sperrkonto) برای ویزای دانشجویی

اگر می خواهید برای ویزای دانشجویی درخواست کنید ، معمولاً به یک حساب مسدود شده (Sperrkonto) 1 ، 2 به عنوان اثبات منابع مالی (Finanzierungsnachweis) نیاز دارید. اگر به یک حساب مسدود شده نیاز دارید ، چند شاخه Sparkasse آنها را 1 ، 2 ارائه می دهند. برخی از بانکهای کمتر شناخته شده مانند Fintiba و X-Patrio نیز این سرویس را ارائه می دهند. دویچه بانک ارائه حساب های مسدود شده 1 را متوقف کرد.

اگر هندی هستید ، می توانید یک حساب مسدود کننده را با بانک Kotak Mahindra باز کنید و از آن برای دریافت ویزای دانشجویی آلمانی 1 ، 2 استفاده کنید.

یک حساب مسدود شده همیشه برای ویزای دانشجویی لازم نیست. بورس تحصیلی ، اثبات درآمد والدین یا ضمانت نیز می تواند کار کند. اگر در ویزای دانشجویی خود به کمک نیاز دارید ، از سفارت یا کنسولگری آلمان یا مشاور جابجایی خود بخواهید.

بانک ها در سایر کشورهای اتحادیه اروپا

این بانک ها در سایر کشورهای اتحادیه اروپا مستقر هستند. آنها به شما امکان می دهند یک حساب کاربری از آلمان باز کنید.

• Bunq - مجوز در بلژیک. حساب ها می توانند یک آلمانی آلمانی داشته باشند.
• مونس - مجوز در بلژیک. حساب ها دارای Ibans بلژیکی هستند.
• Revolut - مجوز در بلژیک. حساب ها دارای Ibans بلژیکی هستند.
• خردمند - مجوز در بلژیک. حساب ها دارای Ibans بلژیکی هستند.

چند مشکل در بانک های غیر آلمانی وجود دارد:

• وقتی پول شما در یک بانک آلمانی است ، پول شما متفاوت است ، توسط دولت آلمان 1 تا 100000 یورو بیمه می شود. شما حتی اگر بانک ورشکسته شود ، این پول را پس می گیرید. این قوانین می تواند در سایر کشورهای اتحادیه اروپا متفاوت باشد.
• شما ممکن است یک Iban غیر آلمانی دریافت کنید این به ندرت یک مشکل بزرگ است ، اما گاهی اوقات ، شما به یک آلمانی آلمانی احتیاج دارید. تبعیض ایبان غیرقانونی است ، اما این اتفاق می افتد 1 ، 2. به عنوان مثال ، مردم هنگام پرداخت مالیات وسیله نقلیه در هاپتزولام مشکل داشتند.
• شما نمی توانید یک Girocard دریافت کنید این نوع کارت بانکی فقط در آلمان 1 وجود دارد. بسیاری از مشاغل کوچک فقط پول نقد و جیروکارا را می پذیرند ، نه ویزا یا مستر کارت. این یک مشکل بزرگ نیست ، زیرا همیشه می توانید به صورت نقدی پرداخت کنید. من از سال 2016 هیچ جیروکارد ندارم و خوبم.

نحوه باز کردن حساب بانکی در آلمان

حداقل الزامات

الزامات برای باز کردن حساب بانکی برای اکثر بانک ها یکسان است:

• اثبات اقامت آلمانی (Meldebescheinigung شما). برخی از بانک ها به شما امکان می دهند بدون یک حساب کاربری باز کنید.
• اثبات هویت (گذرنامه یا شناسه ملی شما و گاهی اوقات مجوز اقامت)

برخی از بانک ها در آلمان به حداقل درآمد یا سابقه مالی نیاز دارند. سایر بانک ها نیاز به اقامت دائم در آلمان دارند. به عنوان مثال ، DKB اغلب خارجی ها را رد می کند. برخی از بانک های آنلاین فقط از گذرنامه های خاص 1 پشتیبانی می کنند ، یا درخواست مجوز اقامت می کنند.

اگر آمریکایی هستید ، به دلیل FATCA 1 ، 2 به فرم های اضافی برای باز کردن حساب بانکی آلمانی نیاز دارید. برخی از بانک ها اجازه نمی دهند آمریکایی ها حساب 1 ، 2 را باز کنند.

یک حساب بانکی را بصورت آنلاین باز کنید

برخی از بانکها مانند Bunq ، Comdirect ، DKB ، Ing ، Monese ، N26 ، Revolut و Wise به شما امکان می دهند با برنامه آنها یک حساب کاربری باز کنید. شما می توانید این کار را در خانه انجام دهید. آنها یک تماس ویدیویی را شروع می کنند و از شما می خواهند که هر دو طرف شناسه یا گذرنامه خود را نشان دهید. این تنها با گذرنامه از کشورهای خاص 1 کار می کند. اگر آنها گذرنامه شما را قبول نمی کنند ، برای تأیید اسناد خود باید از Postident استفاده کنید. این بیشتر طول می کشد ، و همیشه کار نمی کند.

با بانک های آنلاین ، گاهی می توانید قبل از ورود به آلمان ، حساب خود را از کشور دیگری باز کنید. آنها هنوز هم باید کارت بانکی شما را به آدرس آلمانی ارسال کنند. برخی از افراد کارت بانکی را به دفتر خود یا آدرس یک دوست ارسال کردند.

یک حساب بانکی را به صورت حضوری باز کنید

برخی از بانک ها مانند Commerzbank ، Sparkasse ، Deutsche Bank و Volksbank به شما امکان می دهند یک حساب را به صورت حضوری در شعب آنها باز کنید. کارمندان آنجا گاهی انگلیسی صحبت می کنند.

این بانک ها اغلب انعطاف پذیر تر هستند. آنها بیشتر انواع گذرنامه را می پذیرند و به شما امکان می دهند بدون مجوز اقامت یا آدرس ثبت شده ، حساب بانکی را باز کنید.

انتقال پول از کشور دیگر

پس از باز کردن یک حساب بانکی آلمانی ، از Wise یا XE.com برای انتقال پول از کشور دیگری استفاده کنید. آنها نرخ ارز بهتر و هزینه های پایین تر از بانک ها دارند. من وقتی به آلمان نقل مکان کردم از عاقلانه استفاده کردم. من هنوز هم وقتی نیاز به ارسال پول به خارج از کشور دارم ، از آن استفاده می کنم. می توانید از WISE مستقیم در برنامه N26 استفاده کنید.

کدام بانک را انتخاب کنم؟

• که به زبان شما صحبت می کند
• که گذرنامه شما را می پذیرد
• بدون هزینه ماهانه
• بدون هزینه دستگاه خودپرداز
• با ویزای رایگان یا مستر کارت

من از سال 2016 با N26 هستم. بررسی من در مورد N26 توضیح می دهد که چرا. من همچنین از Kontist برای حساب کاربری خود و DeGiro برای تجارت سهام استفاده می کنم.

اگر آلمانی صحبت می کنید ، به DKB و ing نگاه کنید. مردم اغلب آنها را توصیه می کنند.

اگر هیچ بانکی گذرنامه شما را نمی پذیرد ، Deutsche Bank را امتحان کنید. بانک های آنلاین مانند Bunq ، Monese ، Revolut و Wise نیز انواع گذرنامه بیشتری را می پذیرند.

از خواندن شما متشکرم

این وب سایت کار تمام وقت من است. اگر این راهنما به شما کمک کرد ، یک نکته را ترک کنید.

این راهنما حاوی پیوندهای وابسته است. وقتی روی آن پیوندها کلیک می کنید و چیزی خریداری می کنید ، کمی درآمد کسب می کنم. این به من اجازه می دهد تمام وقت در این وب سایت کار کنم.