میلیاردر ری دالیو فرمول 3 مرحله ای را برای هر کسی که شروع به سرمایه گذاری کند به اشتراک می گذارد

اگرچه یادگیری نحوه سرمایه گذاری می تواند مانند یک کار دلهره آور به نظر برسد ، اما قرار دادن پول شما در حالی که می خوابید ، گامی اساسی برای به دست آوردن استقلال مالی و بازنشستگی راحت است.

و لازم نیست ترسناک باشد. به گفته ری دالیو ، یک سرمایه گذار مشهور و بنیانگذار بزرگترین صندوق پرچین جهان ، Bridgewater Associates ، هر کس می تواند با دنبال کردن یک فرمول سه مرحله ای ، یک استراتژی سرمایه گذاری هوشمند را تدوین کند.

امروز ، دالیو طبق گفته فوربس 18 میلیارد دلار تخمین زده است ، اما وی Bridgewater Associates را در آپارتمان دو خوابه خود در نیویورک در سال 1975 تأسیس کرد. از تأسیس تا سال 2017 ، Bridgewater بزرگترین سود خالص تجمعی را برای صندوق پرچین بازگرداند ، طبق اینبه داده های مربوط به سرمایه گذاری LCH.

برای هر کسی که سرمایه گذاری کند ، در اینجا توصیه های سه مرحله ای دالیو برای شروع کار است.

1. تصمیم بگیرید که چقدر می توانید جوراب کنید

دالیو به CNBC می گوید: "پس انداز برابر با آزادی و امنیت است.""چقدر آزادی و امنیت نیاز دارید؟"

"از خود بپرسید ،" چه مدت می توانم بدون درآمدی پس انداز خود را بدست آورم؟ چند ماه یا چند سال آزادی و ایمنی به آن نیاز دارم؟ "و اطمینان حاصل کنید که شما بیش از این دارید. "

دالیو توضیح می دهد: "هنگامی که من کار را شروع کردم ، من برای دریافت شش ماه از آزادی و امنیت پس انداز ، پس از چند سال کار کردم ، پس از آن به مرور زمان به فکر نیازهای بچه هایم فکر کردم و این تعداد را محاسبه کردم.""من پس انداز کردم تا این مبلغ را بدست آورم. توصیه می کنم همین کار را انجام دهید."

2. یک نمونه کارها متنوع ایجاد کنید

قدم بعدی تصمیم گیری با این پول است.

دالیو خاطرنشان می کند ، نگه داشتن تمام پول نقد خود در یک حساب پس انداز ، تصمیم هوشمندانه ای نیست ، به دلیل اثرات تخریب کننده تورم. در حال حاضر ، براساس داده های Bankrate ، نرخ سود متوسط ملی برای یک حساب پس انداز تنها 0. 10 درصد است ، به این معنی که شما فقط برای هر دلار پس انداز می کنید ، چند سنت کسب می کنید. در همین حال ، شاخص قیمت مصرف کننده - که تورم را اندازه گیری می کند (افزایش هزینه های کالا و خدمات) - در سال گذشته 2. 7 درصد افزایش یافته است.

دالیو می گوید: "این بدترین کاری است که می توانید انجام دهید زیرا این مطمئن ترین مالیات بر پول شماست.""شما به آرامی خونریزی خواهید کرد زیرا بازده پس از مالیات کمی در سال کمتر از تورم است."

به منظور جلوگیری از از دست دادن پس انداز خود ، بهترین انتخاب این است که پول خود را در یک سبد متنوع از دارایی هایی که سریعتر از تورم افزایش می یابد ، سرمایه گذاری کنید. دالیو می گوید: "بدانید که چگونه می توانید دارایی های غیر نقدی مانند سهام ، اوراق قرضه و املاک و مستغلات را متنوع کنید."

یک نمونه کارها معمولی ممکن است بین 50 درصد اوراق قرضه و 50 درصد سهام تقسیم شود ، اما دالیو استدلال می کند که در "Money: Master the Game" توسط تونی رابینز متنوع نیست.

دالیو در این کتاب می گوید: "وقتی به بیشتر اوراق بهادار نگاه می کنید ، آنها تعصب بسیار قوی دارند که در اوقات خوب و بد در اوقات بد خوب عمل کنند."برای جلوگیری از سبد سهام خود به سادگی در حال افزایش و سقوط با بازار ، توصیه وی این است که خطرات هر سرمایه گذاری را گسترش داده و متعادل کنید.

طبق این کتاب: 30 درصد به سهام ، 40 درصد به اوراق قرضه بلند مدت ایالات متحده ، 15 درصد به اوراق واسطه ایالات متحده ، 7. 5 درصد به طلا و 7. 5 درصد به سایر موارد ، تجزیه او برای آنچه ممکن است یک نمونه کارها متنوع به نظر برسد ، در اینجا آمده است. کالاها.(او می افزاید: (نمونه کارها باید سالانه مجدداً تعادل یابد.)

او توضیح می دهد که این ترکیب تحت هر شرایطی ، چه اقتصاد در حال رشد یا کوچک شدن است ، یا اینکه تورم در حال افزایش است یا در حال افزایش است ، به خوبی انجام می شود.

3. چرخه های بلند مدت بازار را بیاموزید

برای سرمایه گذاران که قصد دارند در سرمایه گذاری خود فعال تر از خرید و نگهداری در یک سبد متنوع باشند ، درک الگوهای تاریخی اقتصاد و بازار سهام بسیار مهم است.

دالیو به CNBC می گوید: "اگر شما از آن ترکیب متعادل منحرف شوید-که من توصیه نمی کنم انجام دهید زیرا زمان بازار یک بازی سخت برای یک حرفه ای غیر حرفه ای است و برای حرفه ای ها خوب بازی می کند-بدانید که چگونه چرخه ها را بازی کنید."

"بدانید که وقتی همه افراد می خواهند بفروشند ، چگونه بخرید ، و چگونه می توانید وقتی همه افراد می خواهند بخرند بفروشید."

به عنوان مثال ، پس از بحران مالی در سال 2008 ، بازارهای ایالات متحده سرانجام از رکود اقتصادی بهبود یافتند و وارد بازار طولانی ترین گاو نر در تاریخ مالی مدرن شدند و پس از جنگ جهانی دوم ، بازار گاو نر را مورد ضرب و شتم قرار دادند. در 10 سال پس از فروپاشی برادران لمان ، S& P 500 با 130 درصد افزایش یافت.

مصرف کنندگان محتاط ، با احتیاط از ریسک کردن پول خود برای خرید سهام پس از تصادف ، شانس کسب بازده بزرگ را از دست داد: یک نمونه کارها 60 درصد سهام و 40 درصد اوراق قرضه در طی 10 سال گذشته حدود 8 درصد بازگشت ، در حالی که بازده از بهره برایحساب های پس انداز در رکورد پایین ماندند.

دالیو توضیح می دهد که با درک الگوهای تاریخی ، سرمایه گذاران می توانند از از دست دادن چنین فرصتهایی جلوگیری کنند.

دالیو می گوید: "بزرگترین اشتباهی که بیشتر مردم مرتکب می شوند قضاوت در مورد آنچه اخیراً خوب بوده است ، قضاوت می کند.""بنابراین اگر بازار بسیار بالا رفته است ، آنها فکر می کنند که این یک بازار خوب است نه گرانتر. و وقتی طی چند سال گذشته بسیار پایین می رود ، آنها فکر می کنند ،" این یک بازار بد است ، و منهر یک از آن را می خواهید. "